1. Общая информация

Финансовая грамотность населения - это необходимый уровень знаний и навыков в сфере финансов и кредитования, который позволяет правильно оценивать текущую ситуацию в мире финансового рынка и принимать взвешенные решения. Финансовая грамотность населения это залог успешного ведения учета личных доходов и расходов, позволяет избегать излишней задолженности, планировать личный и семейный бюджет, создавать сбережения и многое другое.

Виды кредитования:

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности

Банковский кредит - выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал.

Потребительский кредит - предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

Целевой кредит - это это вид кредитования подразумевает под собой, что банк выдает Вам деньги на определенную цель, и Вы не имеете права потратить данные средства на что-либо еще.

Ипотечный кредит - это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

Автокредит - это кредит для физических лиц на покупку транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта) с одновременным его использованием в качестве залога.

Кредит под залог автомобиля - это залоговый кредит. Оформление приобретаемого автомобиля в залог банка - кредитора является обязательным условием кредитования в качестве гарантии его возвратности.

Сельскохозяйственный кредит - предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью.

Кредитные продукты и услуги:

Кредитная карта - это платежная карта, которая позволяет клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка и не предусматривает наличия на ней собственных денежных средств клиента.

Дебетовая карта - это банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

Займ (заем) - это вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона (Заимодавец) передаёт в собственность или управление другой стороне (Заёмщику) деньги или товары, определённые родовыми признаками (например: числом, весом, мерой), а заёмщик обязуется возвратить равную сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Заём может быть процентным (возмездным) и беспроцентным (безвозмездным).

Микрокредит - это один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин.

Микрофинансирование - это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства, предполагающий более свободный доступ малых предприятий к источникам финансирования.

Рефинансирование кредита - это полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а также в случае снижения платежеспособности заёмщика — за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты.

Пролонгация кредита (займа) - это продление срока действия соглашения, обязательства, документа, имеющих ограниченное время действия - в делопроизводстве, праве.

Дополнительная информация:

Кредитный договор (договор займа) - это договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит или заем) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитное соглашение - это письменный договор кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.

Кредитный риск - это риск невозврата дебитором кредитору кредита. Страхование кредитного риска — система мер по обеспечению возврата кредитору ссуды в срок.

Процентная ставка - это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчёте на определённый период (месяц, квартал, год).

Процентный доход - это доход от предоставления капитала в долг в разных формах (ссуды, кредиты), либо это доход от инвестиций в ценные бумаги.

Штраф за просрочку платежа по кредиту - это мера воздействия заимодавца на заемщика, который не выполняет условия договора, а именно, не вносит вовремя (либо не вносит совсем) оговоренные в графике платежа суммы за взятые займы вовремя.

Платежная система - это совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем. Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег.

2. Единая кредитная заявка

Если нет времени и сил внимательно рассматривать каждое отдельное предложение от разных банков, при этом материальное положение оставляет желать лучшего, тогда просто необходимо отправить заявку на потребительский кредит во все банки города! Это избавит от лишних походов в банковские учреждения, где предстоит еще отстоять длинную очередь. Онлайн заявка на кредит во все банки одновременно позволяет подобрать только лучшие и выгодные кредитные предложения.

Более того, никто в банке не дает гарантию, что клиент все-таки сможет получить заветный кредит. А при помощи нашего портала процедура кредитного оформления осуществляется онлайн. Поэтому весь процесс отправки собственной заявки проходит в комфортных домашних условиях. Также пользователь получает шикарную возможность отправить запрос сразу во все доступные учреждения. Такой подход не только экономит время, но и значительно повышает вероятность одобрения. Теперь банки сами будут звонить вам!

Плюсы:

• Процедура оформления происходит на дому;
• Заявка отправляется сразу во все банки (исходя из выбранных критериев);
• Моментальное рассмотрение анкеты;
• Практически 100% вероятность одобрения;
• Только самые выгодные банковские предложения;
• Полная защита персональных данных.

Ответы на основные вопросы:

Какие именно банки смогут получить мою заявку на кредит?

Мы сотрудничаем с самыми надежными и популярными банками. При этом заявки принимают все те банки, которые официально представлены в вашем регионе проживания.

Могу ли обойтись без справок с места работы?

Если вы не хотите или нет возможности указывать информацию о стаже работе и должности, то можно отправлять заявку без этих данных. Существует достаточно много банков, которым не нужны справки от клиентов.

Сколько времени рассматривается заявка на займ?

В зависимости от МФО, которые получат данные единой онлайн-анкеты пользователя сайта, время рассмотрения заявки на займ составляет от нескольких минут (практически мгновенно) до 1 суток. Полученное в СМС-сообщении, по электронной почте или в телефонном режиме положительное решение по заявке на займ может быть не окончательным.

Мне позвонили из банка и пригласили на выдачу кредита. Что делать?

Для получения кредита достаточно:

1. Взять документы, необходимые для оформления кредита.
2. Прийти с ними в ближайший офис банка.
3. Подписать документы.

Как выбрать кредитное предложение?

Кредитные программы и условия предоставления кредитов состоят не из одного пункта начисляемых процентов. Итоговая сумма, которую вы заплатите за пользование кредитом, может складываться из различных пунктов договора, на которые необходимо обращать внимание при выборе кредита (будь то потребительский кредит или кредитная карта). Комиссия, взимаемая за всю сумму кредита или только за использованную часть, пересчет процентов в случае досрочного погашения, комиссия за снятие наличных, комиссия за платежи и просрочки, дополнительные услуги, которые включены в программу по умолчанию, наличие грейс-периода, минимальная сумма платежей - эти пункты могут существенно разниться в банковских кредитных программах.

Можно ли получить кредит наличными?

Кредит выдается в виде зачисления необходимой суммы денежных средств на счет заемщика в любом другом банке. Заемщик может получить данные денежные средства наличными путем их снятия со своего счета.

Я неправильно совершил платеж можно ли его отозвать/остановить?

В случае ошибочно совершенного перевода, Вам необходимо незамедлительно связаться со службой поддержки клиентов по горячей линии, для получения консультации.

Можно ли получить отсрочку по выплате кредита?

Да, возможна отсрочка платежа на срок до 3 месяцев.

Как быстро будет зачислен мой перевод?

Переводы на счета внутри банков осуществляется мгновенно, для переводов на счета в других банках срок зачисления не более 3-х рабочих дней.

Каким образом происходит погашение кредита?

В дату очередного платежа сумма платежа списывается со счета клиента, поэтому до этой даты включительно клиенту необходимо разместить на своем счете оговоренную сумму. Дата и сумма платежа указаны в графике платежей.

Как узнать причину отказа по кредиту?

Для обеспечения финансовой надежности принятие решения о выдаче кредита осуществляется Банком на основании требований и критериев, применяемых при оценке финансовой устойчивости заемщика, а также иных показателей, влияющих на вероятность возврата кредита. Кроме того, действующим законодательством не предусмотрена обязанность Банка информировать лиц, обратившихся за предоставлением кредита, о причинах отказа в предоставлении кредита, так как оспаривание данного решения и понуждение Банка к заключению кредитного договора недопустимо в силу ст. 421 ГК РФ.